فرمول محاسبه بیمه بدنه

شخص بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت مبلغ مشخصی به عنوان حق‌بیمه به شرکت بیمه، وسیله‌نقلیه خود را در برابر خطراتی که ممکن است برای خودرو به وجود بیاید، بیمه کند.

بیمه بدنه چیست؟

بیمه بدنه برخلاف بیمه شخص ثالث اختیاری است و یکی از انواع بیمه‌ای است که به یک ‌وسیله‌نقلیه تعلق می‌گیرد.

شخص بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت مبلغ مشخصی به عنوان حق‌بیمه به شرکت بیمه، وسیله‌نقلیه خود را در برابر خطراتی که ممکن است برای خودرو به وجود بیاید، بیمه کند.

پوشش‌های بیمه بدنه

به طورکلی خطرات تحت پوشش بیمه بدنه به دو دسته خطرات اصلی و فرعی تقسیم می‌شوند.

خطرات اصلی مانند سرقت کلی، خساراتی که حین نجات و انتقال خودرو به آن وارد می‌شود، رخ دادن حادثه برای اتومبیل، خساراتی که با رخ دادن حوادث آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه به وسیله‌‌نقلیه بیمه‌شده و یا وسایل یدکی همراه آن وارد می‌شود و خسارت‌های وارده به لاستیک و چرخ‌های موضوع بیمه‌شده، می‌باشد.

بیمه‌گذاران میتوانند با پرداخت حق‌بیمه‌ی بیشتری به شرکت‌بیمه، از پوشش‌های اضافی(خطرات فرعی) زیر بهره‌مند شوند.

• جبران خسار‌ت‌ وسیله‌نقلیه در برابر حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله و فوران آتش‌فشان
• سرقت لوازم و قطعات خودرو
• پاشش رنگ و اسید بر روی خودرو
• شکست شیشه
• پرداخت هزینه ایاب‌وذهاب
• نوسانات بازار
• خسارات وارد شده بر بدنه خودرو بر اثر کشیده شدن میخ و یا اشیای نوک‌تیز
• خسارت‌های ناشی از کاهش ارزش خودرو
• هزینه توقف خودرو در زمان بروز حادثه
• پوشش حذف استهلاک
• پوشش حذف فرانشیز
• خسارت‌های وارد شده به خودرو خارج از مرز‌های کشور
• خسارت‌های وارد شده بر بدنه خودرو بر اثر آزمایش سرعت و حمل مواد منفجره.

نحوه‌ محاسبه بیمه بدنه خودرو

در نحوه محاسبه بیمه بدنه، حق ‌بیمه بدنه برخلاف بیمه شخص ثالث مقدار و نرخ پایه مشخصی ندارد و براساس انتخاب پوشش‌های مختلف توسط شخص بیمه‌گذار و تخفیف‌های متفاوتی که شرکت‌های بیمه بر آن اعمال می‌کنند، متغیر می‌باشد. به همین دلیل مقایسه قیمت بیمه‌ بدنه در شرکت‌های مختلف بیمه، نکته بسیار مهمی قبل از خرید این بیمه است.

نرخ بیمه بدنه سال ۹۷

نرخ پایه بیمه بدنه خودرو، براساس ارزش خودرو ارائه می‌شود. به این معنی که هر چه ارزش خودروی شما بیشتر باشد، قیمت بیمه بدنه آن نیز بیشتر خواهدشد.

نرخ نهایی و قابل پرداخت بیمه بدنه براساس ارزش خودرو، مدل خودرو، سال ساخت خودرو، پوشش‌های اضافی و تخفیفاتی که توسط شرکت‌های مختلف بر آن قابل اعمال است، محاسبه می‌شود.

لزوم خرید الحاقیه بیمه بدنه

طبق توصیه معاون فنی بیمه‌مرکزی، با توجه به نوسانات نرخ ارز، قیمت خودروهای وارداتی بین 50 تا 100 درصد افزایش یافته است.

طبق ماده 10 قانون بیمه در صورتی که مالی به کمتر از قیمت واقعی خود بیمه شده باشد، بیمه گر در زمان بروز خسارت متناسب با مبلغ بیمه‌نامه مسئول پرداخت خسارت خواهدبود. برای مثال اگر شخصی خودرو خود را به ارزش 70 میلیون تومان بیمه بدنه کرده و ارزش فعلی آن به 140 میلیون تومان رسیده باشد، در صورت بروز حادثه و در زمان پرداخت خسارت شرکت بیمه به تناسب ارزش قبلی خودرو خسارت را پرداخت خواهدکرد، به همین دلیل بیمه مرکزی اعلام کرده‌است تا آن دسته از بیمه‌گذارانی که ارزش خودروی آن‌ها افزایش پیدا کرده‌است، نسبت به صدور الحاقیه اقدام کنند و سرمایه بیمه خود را به حد واقعی برسانند.

تخفیف‌های بیمه بدنه

میزان حق‌بیمه نهایی و قابل پرداخت پس از کسر تخفیف‌های مشترک بین شرکت‌های بیمه (تخفیف‌های اصلی) و تخفیف‌های مختص هر شرکت (تخفیف‌های فرعی) از حق‌بیمه کل بدست خواهدآمد.

تخفیف‌های اصلی شامل:

• تخفیف ۲۰ تا ۳۰ درصدی متعلق به خودروهای صفر کیلومتر
•  تخفیف ۱۰ درصدی مخصوص خرید نقدی در تمام شرکت‌های بیمه
• تخفیف عدم‌خسارت بیمه بدنه

در بیمه بدنه نیز مانند بیمه شخص ثالث، تخفیف عدم‌خسارت برای خودروهایی که از شرکت بیمه خسارت دریافت نکرده باشند، محاسبه می‌شود.

تخفیف‌های فرعی شامل:

هرشرکت بیمه تخفیفات فرعی مختص به خود را در این رشته دارد، در این جا به ذکر چند نمونه خواهیم پرداخت.

• تخفیف ارزش خودرو مختص خودروهای گران‌قیمت
• تخفیف‌های گروهی
• تخفیف مناسبت‌های خاص
• تخفیف مخصوص دارندگان بیمه‌عمر و حساب بلندمدت سامان و پاسارگاد
• دارندگان بیمه شخص ثالث که از همان شرکت، بیمه بدنه نیز تهیه کنند.
• و ...

محاسبه بیمه بدنه دانا

طبق آمار منتشرشده توسط بیمه مرکزی جمهوری اسلامی، بیمه دانا با تولید 50/954 میلیارد ریال حق بیمه در رشته بیمه بدنه، رتبه پنجم را در بین تمامی شرکت‌های بیمه، در سال 96  کسب کرده‌است.

خطرات تحت پوشش بیمه بدنه دانا

این شرکت مانند تمامی شرکت‌های بیمه خطرات اصلی را تحت پوشش قرارمی‌دهد.

خطرات فرعی تحت پوشش بیمه دانا:

• سرقت جزئی قطعات و لوازم

• شکست شیشه
• سیل، زلزله، آتشفشان
• هزینه ایاب‌وذهاب بیمه‌گذار در ایام تعمیر وسیله‌نقلیه
• اثرات ناشی از پاشیده‌شدن مواد شیمیایی و اسیدی
• نوسانات قیمت 

تخفیف‌های بیمه بدنه دانا

• تخفیف عدم‌خسارت بیمه بدنه
• تخفیف خودروهای صفرکیلومتر
• تخفیف پرداخت نقدی حق‌بیمه
• تخفیف خرید بیمه‌نامه با پوشش‌های کامل
• تخفیف ارزش خودرو
• تخفیف اعضای هیات‌علمی

فرانشیز خسارت بیمه بدنه دانا

به مبلغی از خسارت که توسط خود شخص بیمه‌گذار پرداخت می‌شود، فرانشیز می‌گویند. فرانشیز خسارت بیمه بدنه در شرکت بیمه دانا طبق جدول زیر محاسبه می‌شود.

محاسبه بیمه بدنه البرز

شرکت بیمه البرز یکی دیگر از شرکت‌های بیمه ارائه دهنده بیمه غیراجباری بیمه بدنه می‌باشد.این شرکت بیمه با تولید 80/1،073 میلیارد ریال حق بیمه در این رشته از بیمه، رتبه چهارم را در بین شرکت‌های دیگر کسب‌کرده‌است.

خطرات تحت پوشش بیمه بدنه البرز

این شرکت بیمه علاوه بر پوشش‌های اصلی، تمام پوشش‌های فرعی را نیز به خریدار بیمه بدنه پیشنهاد می‌دهد.

تخفیف‌های بیمه بدنه البرز

• تخفیف عدم‌خسارت بیمه بدنه
• تخفیف‌های مقطعی
• تخفیف‌های مناسبتی
• تخفیف خودرو‌های صفر کیلومتر

محاسبه بیمه بدنه آسیا

طبق اعلام سالنامه آماری بیمه مرکزی در سال 96، شرکت بیمه آسیا با تولید 00/3،628 میلیارد ریال حق بیمه در این رشته از بیمه، رتبه دوم را در بین شرکت‌های بیمه دیگر کسب‌کرده‌است.

خطرات تحت پوشش بیمه بدنه آسیا

خطرات اصلی تحت پوشش این بیمه شامل آتش سوزی، انفجار، صاعقه، حادثه و سرقت کلی می‌باشد.

خطرات فرعی تحت پوشش بیمه آسیا:

• شکست شیشه به تنهایی
• عدم اعمال قاعده نسبی سرمایه
• حوادث طبیعی
• سرقت درجای تمامی قطعات

تخفیف‌های بیمه بدنه آسیا

• استفاده از تخفیف عدم‌خسارت دارندگان بیمه‌نامه شخص ثالث آسیا در بیمه بدنه

نحوه‌ ارائه‌ی این تخفیف طبق جدول زیر می‌باشد:

•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
• تخفیف مخصوص دارندگان خودروهای وارداتی که سال ساخت آن‌ها ۲۰۱۳ میلادی و بالاتر باشد.
•  تخفیف خرید نقدی
• تخفیف عدم‌خسارت بیمه بدنه
• تخفیف برخی مشاغل

محاسبه بیمه بدنه ایران

طبق اعلام سالنامه آماری سال 96 بیمه مرکزی، شرکت بیمه ایران با تولید  0/7،299 میلیارد ریال حق بیمه در این رشته، اولین رتبه در بین تمامی شرکت‌های بیمه را داراست.

خطرات تحت پوشش بیمه بدنه ایران

بیمه بدنه ایران علاوه بر خطر‌های اصلی، خطر‌های فرعی مانند:

• سرقت لوازم و قطعات وسایل نقلیه
• شکست شیشه
• نوسانات قیمت
• بلایای طبیعی
• پاشیده شدن اسید
• ایاب و ذهاب
• میخ کشی

را ارائه می‌دهد.

تخفیف‌های بیمه بدنه ایران

• تخفیف عدم‌خسارت در بیمه بدنه
• تخفیف پرداخت نقدی حق‌بیمه بدنه
• تخفیف‌های مناسبتی
• تخفیف‌های گروهی
• تخفیف بیمه بدنه خودرو صفر بیمه ایران

بهترین بیمه بدنه خودرو

انتخاب بهترین بیمه بدنه خودرو به شرایطی مانند در برگرفتن بیشترین پوشش‌های بیمه‌ای، سهولت در صدور و تمدید بیمه، میزان فرانشیز، نحوه پرداخت خسارت، تخفیف‌های ارائه شده و... می‌تواند بستگی داشته باشد.

اگر به دنبال بهترین بیمه بدنه از نظر پوشش‌های بیمه‌ای (که طبیعتا مقدار حق بیمه افزایش خواهدیافت) هستید باید شرکت بیمه‌ای را انتخاب کنید که بیشترین میزان پوشش را به شما ارائه دهد.و اگر به دنبال بیمه بدنه‌ای با قیمت به صرفه هستید باید به دنبال شرکت بیمه‌ای باشید که تخفیف‌های بیشتری به شما ارائه دهد.

مقایسه شرکت‌های ارائه دهنده بیمه بدنه و انتخاب بهترین بیمه بدنه ممکن است کاری سخت و طولانی به نظر بیاید اما در حال حاضر مراحل انتخاب و خرید بهترین بیمه بدنه در ازکی به سرعت و سادگی انجام پذیر است و شما می‌توانید انواع بیمه‌نامه از جمله بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه تکمیلی و ... را از تمامی شرکت‌های معتبر بیمه و از طریق سایت ازکی (azki.com) خریداری نمایید.

ازکی به عنوان یک مرکز مشاوره و انتخاب بیمه آماده ارائه مشاوره دقیق، تخصصی و بی‌طرفانه برای خرید بیمه بدنه‌ای متناسب با شرایط و نیاز شما می‌باشد.